各鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處），市府直屬各單位：

《東莞市促進(jìn)中小微企業(yè)金融服務(wù)工作實(shí)施細(xì)則》業(yè)經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

                         東莞市工業(yè)和信息化局     東莞市金融工作局     中國人民銀行東莞市中心支行

                                                                      2019年2月26日

東莞市促進(jìn)中小微企業(yè)金融服務(wù)工作實(shí)施細(xì)則

第一章　總　則

第一條  為規(guī)范財(cái)政資金使用，根據(jù)《東莞市經(jīng)濟(jì)和信息化局 東莞市人民政府金融工作局 中國人民銀行東莞市中心支行關(guān)于印發(fā)<東莞市促進(jìn)中小微企業(yè)金融服務(wù)工作方案>的通知》（東經(jīng)信〔2018〕305號(hào)），制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條  中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金是對(duì)合作銀行提供占貸款本金總額2%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。資金來源由市鎮(zhèn)兩級(jí)財(cái)政按5:5比例分擔(dān)，總額控制在2億元內(nèi)，納入市鎮(zhèn)兩級(jí)財(cái)政預(yù)算安排，其中市財(cái)政出資1億元；鎮(zhèn)街（園區(qū)）出資部分總額1億元。通過對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，撬動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)新增中小微企業(yè)貸款不少于100億元。

第三條  中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由市工業(yè)和信息化局統(tǒng)一管理使用，并遵循公開透明、突出重點(diǎn)、引導(dǎo)帶動(dòng)和績效導(dǎo)向的原則，確保資金規(guī)范使用，充分發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)、帶動(dòng)和放大作用。

第二章　部門職責(zé)

第四條  中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)由東莞市工業(yè)和信息化局（以下簡稱“市工信局”）牽頭，會(huì)同市金融工作局（以下簡稱“市金融局”）、中國人民銀行東莞市中心支行（以下簡稱“人民銀行”）和東莞市財(cái)政局（以下簡稱“市財(cái)政局”）共同開展。市工信局負(fù)責(zé)白名單的建立及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的執(zhí)行。市金融局負(fù)責(zé)健全金融法制建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。人民銀行負(fù)責(zé)完善“廣東省（東莞）中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)”建設(shè)，加強(qiáng)貨幣政策工具運(yùn)用，引導(dǎo)更多信貸資源投向中小微企業(yè)。

第五條  市財(cái)政局、鎮(zhèn)街（園區(qū)）負(fù)責(zé)各自出資資金的預(yù)算管理，市財(cái)政局對(duì)專項(xiàng)資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第六條  各鎮(zhèn)街（園區(qū)）相關(guān)部門協(xié)助做好項(xiàng)目實(shí)施、審核及績效評(píng)價(jià)工作。

第三章  資助項(xiàng)目及資助標(biāo)準(zhǔn)

第七條  中小微企業(yè)白名單

1.部門推薦：由市工信局牽頭，市發(fā)改局、科技局、商務(wù)局、金融局、稅務(wù)局等相關(guān)部門共同參與。各單位根據(jù)自身職能推薦以市級(jí)倍增試點(diǎn)企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、協(xié)同倍增企業(yè)、鎮(zhèn)級(jí)倍增企業(yè)、高成長中小企業(yè)、小微上規(guī)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)跨境電商中小微企業(yè)、外資外貿(mào)企業(yè)、納稅等級(jí)為A、B級(jí)誠信納稅企業(yè)、綠色項(xiàng)目為主的白名單。

2.企業(yè)條件：白名單企業(yè)必須在我市工商登記注冊(cè)，依法納稅，誠信合法經(jīng)營，無重大違法違規(guī)行為。

3.形式審查：市工信局會(huì)同各鎮(zhèn)街（園區(qū)）對(duì)名單內(nèi)企業(yè)進(jìn)行形式審查。

4.動(dòng)態(tài)調(diào)整：每年初由各單位對(duì)上一年度本單位推薦的白名單企業(yè)進(jìn)行重新核定和動(dòng)態(tài)調(diào)整，將不再享有上述資格的企業(yè)從白名單中剔除，新增白名單企業(yè)從新增當(dāng)年起納入本風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇。

第八條  納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁J款類別

專項(xiàng)資金補(bǔ)償?shù)馁J款類別專指信用類別貸款，即是指非實(shí)物抵押、非擔(dān)保公司擔(dān)保的信用貸款，且必須是人民幣貸款，不包括外幣貸款、進(jìn)出口押匯貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)品種，貸款期限以1年期為限。納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膯螒舭酌麊纹髽I(yè)信用貸款額度上限市級(jí)倍增試點(diǎn)企業(yè)為3000萬元，其他白名單企業(yè)為1500萬元。

第九條  中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

合作銀行對(duì)白名單內(nèi)中小微企業(yè)貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，可向市工信局申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償以合作銀行當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的可納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的貸款本金總額的2%為限給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)損失總額低于限額的，在中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金中全額補(bǔ)償；風(fēng)險(xiǎn)損失總額超出限額的，超出部分由合作銀行自行承擔(dān)。由市財(cái)政安排1億元和各鎮(zhèn)街（園區(qū)）分別先安排300萬元統(tǒng)一撥付至市工信局開設(shè)的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專戶，如有鎮(zhèn)街（園區(qū)）轄區(qū)內(nèi)的白名單企業(yè)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，則在支付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金后，該鎮(zhèn)街（園區(qū)）需于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金支付次月，將300萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金補(bǔ)足（相關(guān)催繳工作由市工信局和市財(cái)政局跟進(jìn)落實(shí)）。

第四章  申報(bào)主體確定原則、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申報(bào)資料及工作流程

第十條  申報(bào)主體確定原則

（一）申報(bào)主體為與我市簽訂中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償合作協(xié)議的銀行機(jī)構(gòu)。

（二）申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁J款業(yè)務(wù)發(fā)生在當(dāng)年度，業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間在2018年12月1日之后。

（三）合作銀行如已獲得“三融合”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資助，獲得資助項(xiàng)目不納入本政策資助范圍。

第十一條  申報(bào)資料

（一）合作銀行對(duì)所提交資料真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)，并出具相關(guān)責(zé)任承諾函。

（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)表及申請(qǐng)報(bào)告。

（三）發(fā)生損失的相關(guān)資料，包括貸款合同、本金損失、追償情況和結(jié)果相關(guān)證明資料，以及業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)為必要提供的其他資料。

第十二條  工作流程

（一）每月新增貸款報(bào)備。合作銀行每月結(jié)束后3日內(nèi)，報(bào)送上月新增貸款臺(tái)賬（紙質(zhì)蓋章材料和電子檔材料）。

（二）不良貸款報(bào)備。不良貸款按照《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào)）執(zhí)行。白名單企業(yè)貸款資金欠息達(dá)90日（含）或貸款本金逾期達(dá)30日（含）以上，則滿足貸款損失的認(rèn)定條件，應(yīng)向市工信局提供企業(yè)逾期記錄、律師函、資產(chǎn)保全等書面佐證材料進(jìn)行備案。備案后，市工信局將發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)納入重點(diǎn)監(jiān)管，并視情況的嚴(yán)重程度，可暫停其他市工信局主管扶持措施的申報(bào)、審核和撥付等程序。

（三）提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)。合作銀行備案后，應(yīng)盡快就逾期付款一事提起訴訟。經(jīng)合作銀行啟動(dòng)法律追償程序并取得法院的立案通知書等能夠證明相關(guān)機(jī)構(gòu)已正式受理案件的書面證明后，方可到市工信局申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

（四）撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。市工信局根據(jù)申請(qǐng)，可委托第三方開展中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)金額核對(duì)并提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額度，擬定資金使用計(jì)劃報(bào)市政府審定后辦理資金撥付。如所撥付金額超出或少于法院（或仲裁機(jī)構(gòu)）最終判決（裁決或調(diào)解）金額的，應(yīng)于判決（裁決或調(diào)解）生效起1個(gè)月內(nèi)按賠付比例計(jì)算實(shí)行多退少補(bǔ)（以合作銀行當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的可納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的貸款本金總額的2%為限）。上述機(jī)構(gòu)實(shí)際追回的資金須按賠付比例將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償退回至市工信局開設(shè)的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專戶。

（五）后續(xù)監(jiān)管通報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金撥付后，市工信局將向市屬各職能部門（鎮(zhèn)街、園區(qū)）通報(bào)相關(guān)情況，提醒對(duì)該企業(yè)是否終止扶持措施。如該企業(yè)恢復(fù)還款付息并經(jīng)市工信局確認(rèn)，可解除提醒。

（六）不良貸款撤銷。合作銀行獲取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后，仍需積極處置不良貸款業(yè)務(wù)，并及時(shí)向市工信局提交處理結(jié)果和相關(guān)佐證資料（包括法院結(jié)案文書、仲裁文書等）。如該企業(yè)恢復(fù)還款付息后，其不良業(yè)務(wù)備案將予以撤銷，同時(shí)上述有關(guān)機(jī)構(gòu)須在收款后1個(gè)月內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金退回市財(cái)政。單家企業(yè)不良業(yè)務(wù)撤銷次數(shù)最多不超過三次。

第五章  監(jiān)督管理和法律責(zé)任

第十三條  合作銀行應(yīng)規(guī)范財(cái)政資金申報(bào)及管理，對(duì)提供資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。合作銀行存在未按要求將多撥付資金退回財(cái)政或利用虛假資料進(jìn)行申報(bào)時(shí)，視同騙取財(cái)政資金。騙取財(cái)政資金的將根據(jù)《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號(hào)）等相關(guān)法律法規(guī)予以處罰和處理；構(gòu)成犯罪的，依法移交公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第十四條  獲風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)暮献縻y行應(yīng)做好財(cái)政資金的使用及管理，自覺接受業(yè)務(wù)主管部門及財(cái)政、審計(jì)、監(jiān)察部門的監(jiān)督檢查。配合有關(guān)績效評(píng)價(jià)及運(yùn)行監(jiān)測(cè)的工作。

第六章  附 則

第十五條  本實(shí)施細(xì)則所稱合作銀行，是指需注冊(cè)在東莞市的法人銀行機(jī)構(gòu)或在東莞市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的銀行機(jī)構(gòu)，自愿遵守本實(shí)施細(xì)則有關(guān)規(guī)定，且已簽訂《關(guān)于促進(jìn)東莞市中小微企業(yè)金融服務(wù)工作的合作協(xié)議書》。對(duì)合作銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，實(shí)行自愿申報(bào)、總額控制、中介審計(jì)、行政決策等原則。

第十六條  本實(shí)施細(xì)則由市工信局會(huì)同市金融局、人民銀行、市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。本實(shí)施細(xì)則實(shí)施后由市工信局牽頭評(píng)估實(shí)施效果，根據(jù)評(píng)估結(jié)果可對(duì)本實(shí)施細(xì)則予以調(diào)整。

第十七條  本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期至2021年12月31日，實(shí)施過程中可根據(jù)實(shí)施情況依法評(píng)估修訂。

（注：本規(guī)范性文件已經(jīng)市司法局合法性審查同意發(fā)布，編號(hào)為DGSGYHXXHJ-2019-029。）

本實(shí)施細(xì)則2018年12月12日至2018年12月26日在企莞家網(wǎng)站進(jìn)行公示，公示期間，沒有收到任何異議。